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这条新政为全国房贷变相降息开了“后门”

前天,6月的央行贷款市场报价利率(LPR)结果出炉。

结果多少有些出乎市场人士的预料,一切不变。1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,与上个月持平。

对于这个结果,大家普遍解读是政府的定力,对于现在中国的房地产市场,不想打压,因为毕竟这是保就业、保民生的一年,房地产是为数不多能够引发中国人购买的兴趣的商品之一。

但,也不想刺激,因为几个一线、新一线市场已经火的一塌糊涂。再刺激,2020年,会不会变成下一个的2009年,谁也不能打包票。

然而,就在市场焦灼之中,突然有个新一线的城市,对于房贷利率开了后门。

因为,在这个城市马上启动了一个新的房地产金融政策—— 商转公

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所谓商转公,就是把没有结清的商业贷款转为公积金贷款。

6月21日,武汉市公积金管理中心就《武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则》向社会公开征求意见。

说是征求意见,在中国,这种给老百姓送钱的政策,基本算是板上钉钉了。

然而,并不是所有的房贷都能转成公积金贷款。

有四种情况就严禁“商转公”:

第一、住房公积金组合贷款中的商业贷款,不能办理商转公贷款;

这个好理解,当初办理组合贷的肯定是因为公积金个人额度不足,现在公积金没有提额度,当然不能把剩余的贷款转为公积金了。

第二、转贷人家庭(含本人、配偶及未成年子女)在武汉市房产部门的信息系统中 有两套以上住房的 ,或者在公积金系统中记录的 贷款次数达2次及以上的 则认定为属于“商转公贷款”的第三套及以上的住房,其商转公贷款申请均不予受理。

当然,买第三套房子的时候,你还用公积金,还想薅国家的羊毛,房住不炒精神咋体现。

第三、转贷人及其配偶在婚前已分别使用过公积金贷款,现以夫妻名义申请商转公贷款的 ,贷款申请不予受理。

第四、此外, 原商贷房屋为非婚姻联名购买的 不能办理商转公贷款。

为了买房,中国人已经练就了熟练的“结婚、离婚大法”,第三、第四条就是明显要堵这个漏洞的。

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除了,四个不能转,那么对于武汉市场是所有的商业贷款应该都能转公积金了。

怎么转呢?

第一、办理商转公贷款的条件之一,由原来的“商贷发放后已正常还款6个月及以上”,修改为 “原商贷发放后已正常还款12个月及以上”

第二、不仅将存量房商转公贷款房屋 房龄(以建成年份为准,下同)上限,由20年调整为30年 。此外,存量房商转公贷款 最长期限,也由20年延长至30年

第一条好理解,为了避免过于刺激。

实际上,商转公的口子一开,估计只要是有公积金的客户,并且不属于上面所说的“四不转”的人群都要去转,一下子很可能把公积金挤爆,把整个公积金挤得没钱了。

所以,一定要“削峰”,把符合条件的转公积金的人群减少一部分,这个6个月变12月的要求应该起的就是这个作用。

另外,把贷款上限20年变成上限30年,让大家能够在更长的时间内去还钱,也很好理解。

因为武汉是本次疫情影响最大的一个城市,所以应该有很多人就业、收入受到了极大的影响,这一次推出新的商转公,本身就是一种 “保民生”。

让房贷快支撑不下去的居民能够享受更低的利率,让房贷快支撑不下去的居民可以在近期少还一点,可以还款时间拉长一点。

可以说对于很多武汉人,这将是一个救命的政策,一个非常非常好的善政。

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那么, 一旦商转公的情况下,居民的负担可以减轻多少呢?

我们来测算一下。

现在武汉的利率水平,我没有找到最近的武汉房贷利率,但是找到了今年四月的房贷率。

以比较适中的建设银行为例:

那么,武汉公积金的利率是多少呢?

公积金贷款期限在1-5年之间时,年利率为2.75%,在6-30年之间时,年利率为3.25%;

公积金贷款用于购买第二套住房时,贷款利率上浮10%,即: 5年内3.025%,5年以上3.575%。

以贷款100万,30年等额本息计算。

首套商业贷款,30年,每月5918元,共还利息113万

二套商业贷款,30年,每月6076,元,共还利息118万

但是如果用公积金的情况下:

首套公积基贷款,30年,每月4352元,共还利息56万

二套公积金贷款,30年,每月4532元,共还利息63万

所以,可以明显看出来 , 一旦转为商转公,不管是二套还是首套,每月还款压力基本上减少三分之一,整体利息压力减少差不多一半。

所以,对于被疫情折磨了半年之久的武汉人,这可以说是一个大大的善政,救命的善政。

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武汉,公积金开始了商转公,据不完全了解,少部分的城市现在商转公也在进行。

从3月开始,银川也恢复了商转公业务。

另外,据朋友说, 南宁也在进行商转公。 不过,没有证实,知道的朋友可以留言说说。

但是,这种城市“商转公”可以理解为对于房地产的刺激吗?

原文链接:http://www.pdswpqc.com/xwzx/103886.html

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